Doe je een bod met de Biedgarantie en wordt je bod geaccepteerd, dan betaal je ons eenmalig €850. Daarnaast betaal je ook voor een bankgarantie, die is verplicht bij de Biedverzekering en kost €175 voor huizen met een koopsom lager dan €500.000 en €275 voor huizen met een hogere koopsom.

Tijdens het eerste gratis hypotheekgesprek doen we eerste en uitgebreide check van je financiële situatie. We horen ook graag op welk huis je een bod met Biedgarantie zou willen doen. Is dit bod haalbaar voor het huis en jouw financiële situatie, dan gaan we de Biedgarantie voor je regelen.

Doe je een bod met voorbehoud van financiering, dan moet de verkoper 6 tot 8 weken wachten voordat de koop zeker is. Een onzekere periode voor de verkoper, die kostbare tijd verliest als je de financiering toch niet rond krijgt. De verkoper accepteert liever een bod zonder voorbehoud van financiering, want dan weet hij of zij al na de 3 dagen wettelijke bedenktijd al zeker dat de verkoop doorgaat. Met de Biedverzekering kun je, zonder risico, dat bod doen zonder voorbehoud van financiering. En dus heb je een grotere kans dat je bod geaccepteerd wordt.

Bij veel banken en hypotheekverstrekkers is het mogelijk één keer per jaar een bepaald percentage boetevrij aflossen. Dit percentage ligt vaak tussen de 10 en 20 procent van de totale hypotheek. Benieuwd hoeveel jij extra kunt aflossen? Kijk dan eens naar je hypotheekvoorwaarden. Hier vind je precies wat op jouw situatie van toepassing is. Natuurlijk helpen we je daar graag bij.

Dat is afhankelijk van je hypotheekverstrekker. Sommige hypotheekverstrekkers vinden het geen probleem als je maandelijks of initieel extra aflost, bijvoorbeeld wanneer je een financiële meevaller hebt gehad. Bij andere partijen dien je de aflossing aan te kondigen en vervolgens te wachten op toestemming. In je hypotheekvoorwaarden vind je daar meer informatie over.

Extra aflossen op je hypotheek is vaak heel makkelijk. Je vindt de instructies hiervoor op het portaal van jouw hypotheekverstrekker. In veel gevallen is het mogelijk om een door jou gekozen bedrag over te maken of zelfs om met iDeal te betalen.

Een extra aflossing op je hypotheek gedaan? Dan is het mogelijk dat de rente omlaaggaat. Bij sommige geldverstrekkers gebeurt het automatisch. Bij anderen dien je hiervoor een verzoek in te dienen. Bij een hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie bestaat de rente uit een basisrente en een risico-opslag. Omdat het risico afneemt naarmate je meer aflost, kan de hypotheekrente soms omlaag. Dit kan oplopen tot enkele tienden per maand. Zeker weten? Neem dan contact op met je hypotheekverstrekker. Uiteraard helpen wij je ook graag.

Je kunt je ouders laten meetekenen op de hypotheekakte. Kun jij je hypotheek niet (meer) betalen? Dan zullen je ouders dit voor je moeten doen. Dit noemen ze ‘borg staan’.

De voorwaarden voor borgstelling verschillen per hypotheekverstrekker. Je kunt van de volgende richtlijnen uitgaan:

– Je ouders mogen maximaal 30 procent van de hypotheek op zich nemen. Jij moet dus zelf de overige 70 procent kunnen lenen op jouw inkomen.
– Uiteindelijk is het de bedoeling dat je zelf de volledige hypotheek gaat betalen. Je moet dus kunnen aantonen dat je inkomen de komende 3 tot 10 jaar op het niveau is dat dit mogelijk is.
– Natuurlijk moet ook het inkomen van je ouders hoog genoeg zijn om hun eigen hypotheek en een deel van jouw hypotheek te kunnen betalen.

Dit is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie en benodigdheden binnen de hypotheek.
Bekijk hier onze pakketten.

Plan een gratis telefonisch consult met ons in voor verdere informatie.

Een startershypotheek is een hypotheek voor mensen die hun eerste huis kopen. Starters, dus. Een startershypotheek is echter geen mysterieuze, nieuwe hypotheekvorm. Sterker nog… Zo’n hypotheek is in principe hetzelfde als een hypotheek voor mensen die een tweede, derde of achtste woning kopen.

Als starter kun je kiezen voor een lineaire hypotheek of voor een annuïteitenhypotheek. Je hebt dus twee opties, waarbij wij je helpen met het maken van de juiste keuze.

Bij een lineaire hypotheek los je gedurende de looptijd iedere maand hetzelfde bedrag af. Je lost je hypotheek dus gelijkmatig af. Het bedrag dat je aflost, is afhankelijk van de hoofdsom (dus het totale hypotheekbedrag) en de duur van je hypotheek.

Bij een annuïteitenhypotheek blijft de maandelijkse som van rente plus aflossing hetzelfde over de hele periode. In het begin betaal je meer rente en minder aflossing. Terwijl dit aan het einde van de looptijd andersom is. Je lost op deze manier je hele hypotheek af binnen de looptijd.

Kies je voor één van deze hypotheekvormen? Dan heb je geluk. Je kunt dan je hypotheekrente aftrekken van je inkomstenbelasting. En dat scheelt geld!

Een huis kopen kost geld. Dat is logisch. Toch heb je als starter vaak geen idee aan welk bedrag je dan moet denken. Want hoeveel eigen geld heb je dan precies nodig? Dat is ook best lastig en is afhankelijk van veel factoren. De hypotheekadviseurs van Milo kunnen je hier goed over adviseren.

In tegenstelling tot wat veel mensen denken, is een starterslening niet hetzelfde als een startershypotheek. Een starterlening is namelijk een aanvullende lening bovenop de hypotheek van je eerste koophuis. Hiermee kan je bijvoorbeeld het verschil tussen de prijs van het huis en de maximale hoogte van je startershypotheek overbruggen.

Wanneer je op zoek bent naar je eerste koophuis, is het verleidelijk om enkel naar huizen te kijken die binnen het maximale leenbedrag vallen. Je wilt tenslotte zoveel mogelijk hypotheek uit je geld halen. Toch is het aan te raden om eerst te kijken naar je toekomstplannen. Misschien wil je kinderen, of een ander carrièrepad bewandelen. Dat kost allemaal geld, terwijl je toch je maandelijkse lasten moet kunnen blijven betalen. Houd hier dus rekening mee, voordat je een (te hoog) bod uitbrengt op een woning.

Hypotheekverstrekkers bepalen jouw maximale hypotheek door naar je laatste drie jaar als zzp’er te kijken. Nog geen drie jaar actief als zzp’er en kun je daardoor geen jaarcijfers laten zien? Geen zorgen. Wij weten precies welke hypotheekverstrekkers je al terechtkunt vanaf één jaar zelfstandigheid. Zo is het ook voor jou mogelijk om een hypotheek af te sluiten als zzp’er!

Betrek je accountant zo vroeg mogelijk in het proces, want hij of zij kan zeker helpen! Ga bijvoorbeeld samen de jaarrekening door om eventuele onduidelijkheden te verduidelijken. Je bank of hypotheekverstrekker zal je dankbaar zijn.

We hebben je jaarverslagen en IB-aangiftes van de afgelopen drie jaar nodig. Daarnaast ook de prognose voor volgend jaar, die je op kunt laten stellen door je accountant. Overige documenten die je mogelijk nodig hebt, zijn afhankelijk van jouw specifieke situatie. Dat bespreken we graag tijdens een vrijblijvend oriëntatiegesprek.

Milo helpt je graag bij het aanvragen van een inkomensverklaring. Wij weten namelijk dat elke hypotheekverstrekkers zo zijn eigen regels heeft waar deze aan moet voldoen. Hoe we dat aanpakken? Bij het VIIZ vragen we een inkomensanalyse aan. Hieruit volgt een praktisch overzicht met je leencapaciteit per hypotheekverstrekker. Wanneer we vervolgens de hypotheek gaan aanvragen, heb je een inkomensverklaring nodig. Doordat het VIIZ de gegevens al heeft ontvangen, profiteer je van een kortere doorlooptijd én korting. Ideaal, toch?

Niet alleen je gemiddelde inkomen van de laatste drie jaar telt mee. Het eigen vermogen dat in je bedrijf zit en de voorspellingen voor de toekomst, nemen we ook mee. Soms worden ook extra inkomsten, zoals een partnerinkomen of inkomsten uit nevenactiviteiten, meegenomen.

Dit is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie en benodigdheden binnen de hypotheek.
Bekijk hier onze pakketten.

Plan een gratis telefonisch consult met ons in voor verdere informatie.

Een hypotheekverstrekker kijkt naar jouw laatste 3 jaar als ondernemer om jouw maximale hypotheek te bepalen. Werk je nog geen 3 jaar als ondernemer en kun je daardoor geen jaarcijfers laten zien? Geen zorgen. Bij veel hypotheekverstrekkers kun je al terecht vanaf 1 jaar zelfstandigheid. Als hypotheekadviseur met een breed netwerk weten wij precies welke hypotheekverstrekkers dat zijn. We helpen je dan ook graag.

We vragen in ieder geval naar de jaarverslagen en IB aangiftes van de afgelopen 3 jaar en daarnaast naar de prognose voor volgend jaar. Deze kun je op laten stellen door je accountant. Overige documenten zijn afhankelijk van jouw specifieke situatie. Die bespreken we graag tijdens een vrijblijvend oriëntatiegesprek.

Daar helpt Milo je graag bij. Elke hypotheekverstrekker heeft namelijk zo zijn eigen regels waar deze aan moet voldoen. We vragen bij het VIIZ een analyse aan. Hieruit volgt een praktisch overzicht met je leencapaciteit per hypotheekverstrekker. Wanneer we vervolgens de hypotheek gaan aanvragen, heb je een inkomensverklaring nodig. Doordat het VIIZ de gegevens al heeft ontvangen, profiteer je van een kortere doorlooptijd én korting. Ideaal, toch?

We nemen niet alleen het gemiddelde inkomen van de laatste 3 jaar mee, we kijken ook naar hoeveel eigen vermogen in het bedrijf zit én naar de voorspellingen voor de toekomst. In sommige gevallen worden ook extra inkomsten (zoals een partnerinkomen of inkomsten uit nevenactiviteiten) meegenomen.

Jouw accountant kan zeker helpen. Het is daarom verstandig om je accountant zo vroeg mogelijk in het proces te betrekken. Ook kan het lonen om samen door de jaarrekening te gaan en eventuele onduidelijkheden te verduidelijken. Je bank of hypotheekverstrekker zal je dankbaar zijn.

Ben je ouder dan 65 en wil je een nieuwe hypotheek afsluiten? Dat kan. Er wordt door banken en hypotheekverstrekkers namelijk geen maximumleeftijd gehanteerd. Je moet echter wel rekening houden met een aantal zaken. Je inkomen bijvoorbeeld. Een hypotheekverstrekker kijkt namelijk naar je AOW-uitkering en werkgeverspensioen om het maximaal te lenen bedrag te bepalen. De meeste banken houden namelijk bij hypotheekaanvragen 10 jaar voorafgaand aan de pensioendatum al rekening met het toekomstige pensioeninkomen. Hierdoor kun je vanaf je 57e jaar minder lenen.  Vanaf de leeftijd van 57 jaar gelden er daarom vaak strenge inkomenseisen als je een hypotheek wilt afsluiten of verhogen. Let ook op het feit dat je minder hypotheekrenteaftrek hebt, je valt namelijk in een lagere tariefgroep.

Zoveel regels, zoveel uitzonderingen. Laat je daarom altijd adviseren door een ervaren hypotheekadviseur. Bij Milo werken er een heleboel. Je bent dan ook altijd welkom voor een kop koffie en een vrijblijvend adviesgesprek.

Dat is volledig afhankelijk van jouw specifieke situatie. Zo bieden verschillende hypotheekverstrekkers een aflossingsvrije hypotheek aan. Deze is ideaal wanneer je op zoek bent naar een manier om de maandlasten laag te houden. Juist wel direct beginnen met aflossen? Dan dalen je maandlasten gestaag. Dit heeft al bijkomend voordeel dat nabestaanden meer kunnen erven.

Je pensioen bestaat uit je AOW en/of werkgeverspensioen. Dit kun je aanvullen op verschillende manieren. Bijvoorbeeld door te beleggen, in vastgoed te investeren of gewoon vanuit je spaarrrekening.

Het opnemen van overwaarde kan namelijk op verschillende manieren. De meest eenvoudige manier om dit te doen, is door je huis te verkopen. Gebruik je de overwaarde niet om een nieuwe woning aan te kopen? Dan komt deze automatisch vrij. Je kunt je overwaarde ook opnemen door je huidige hypotheek te verhogen of door een tweede hypotheek af te sluiten. Eventuele extra kosten – waaronder hypotheekadvies, taxatiekosten en notariskosten – kun je vaak meefinancieren in je hypotheek.

Wil je jouw overwaarde verzilveren? Dan kom je in aanraking met de Belastingdienst. Er zijn namelijk een aantal fiscale regels aan verbonden. Je kunt de rente op een tweede hypotheek bijvoorbeeld alleen onder bepaalde voorwaarden fiscaal aftrekken. Benieuwd wat de voorwaarden zijn voor jouw specifieke situatie? Neem contact met ons op. Wij zoeken het voor je uit.

Hoeveel overwaarde je kunt opnemen, is zowel afhankelijk van de waarde van je woning als van de maximale hypotheek die jij op basis van je inkomen aankunt. Wanneer je deze bedragen berekend hebt – of door ons hebt laten berekenen – weet je of je je volledige overwaarde (of een deel hiervan) kunt opnemen.

Je hebt overwaarde als je woning meer waard is dan de openstaande hypotheek. Bijvoorbeeld omdat je woning in waarde is gestegen of doordat je tussentijds hebt afgelost.

Je huis staat ‘onder water’ als je huidige hypotheek hoger is dan de waarde van je woning. Dit noemen we ook wel ‘onderwaarde’.

Jij bent – net als bij overwaarde – deels verantwoordelijk voor deze fictieve restschuld. Dit betekent dat degene die niet in het huis blijft wonen de helft van deze overwaarde aan de blijvende partij moet betalen.

Moeten jullie de woning na de scheiding met verlies verkopen? Vraag dan altijd toestemming aan je hypotheekverstrekker. De restschuld die op zo’n moment ontstaat, moet je altijd terugbetalen aan de hypotheekverstrekker. Hoe jullie deze schuld verdelen, is aan jullie.

Gaan jij en je partner uit elkaar, dan heb je (volgens de Wet pensioenverevening bij echtscheiding) nog altijd recht op elkaars deel van het opgebouwde pensioen. Wil je andere afspraken maken? Dat kan. Zet de nieuwe afspraken dan zwart op wit om discussie in de toekomst te voorkomen.

Tijdens een huwelijk verzamel je een heleboel spullen. Van kleine accessoires tot grote meubelstukken. Wanneer jullie gaan scheiden, zul je een verdeling van deze spullen moeten maken. Dit noem je de boedelverdeling. Hoe zo’n boedelverdeling in z’n werk gaat, is afhankelijk van de manier waarop jullie getrouwd zijn en welke afspraken jullie daarover gemaakt hebben.